Как давать деньги под залог, Деньги под залог недвижимости: тонкости получения займа
При этом подходит как постоянная, так и временная регистрация. Специалист должен дать заключение о состоянии недвижимости, степени ее износа, возможной аварийности, необходимости ремонта. Если нужны деньги под залог квартиры на выгодных условиях, стоит обратить внимание на компанию «Сберегательный дом».
Следует запомнить раз и навсегда: подписывая договор купли-продажи или договор дарения и предоставляя его в МФЦ или Росреестр на регистрацию, лицо фактически передает право собственности на свою недвижимость постороннему человеку , указанному в договоре покупателем или одаряемым — то есть, мошеннику. Для оформления займа под залог недвижимости закон не требует подписания такого рода документов. И таким образом, пользуясь юридической безграмотностью населения, мошенники совершают преступления по вышеописанному сценарию.
Для получения займа под залог недвижимости оформляются два документа : договор займа и договор залога недвижимости ипотеки. Только договор ипотеки передается на регистрацию ограничения ипотекой и не влечет перехода права собственности на жилье. Получение займа под залог недвижимости лишь ограничивает право заемщика продать недвижимость до погашения займа. Нужно только соблюсти определенные условия.
Закон работает уже год, за это время микрофинансовые организации и наша компания в частности, встретились с большим количеством вопросов от клиентов, которые были в недоумении, ведь согласно последнему закону им не предоставят потребительский заем под залог жилой недвижимости. МФО не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом:. Во-первых , в законе запрет распространяется только на потребительские займы для физических лиц.
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не попадают под под законодательный запрет передать в залог жилую недвижимость.
Во-вторых , если в собственности у физического лица есть нежилая недвижимость — коммерческая, например, склад, офис, гараж, ангар, магазин, кафе, земельный участок, то получение займа физлицом под залог такой недвижимости будет соответствовать закону.
В-третьих , в законе идет речь о целях займа. Цели должны быть связаны с ведением бизнеса. Исходя из этого, МФО может выдавать займы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости, в том числе жилой.
Следует обращаться только в компании, внесенные Банком России в реестр микрофинансовых организаций. Реестр опубликован на сайте Банка России. Узнать актуальную информацию о легальной деятельности компании можно, позвонив на круглосуточную линию Банка России по бесплатному номеру телефона 8 Следует внимательно читать договоры.
Наша компания «Кредит-Финанс» на рынке более 7 лет, мы — надежные партнеры для своих бизнес-клиентов, всегда готовы прийти на выручку и оказать финансовую поддержку малому и среднему бизнесу.
Выдаем займы под залог недвижимости в рамках закона, и готовы ответить на все вопросы, если клиент ранее не брал займы в секторе МФО. Займы под залог недвижимости: как взять деньги грамотно и безопасно?
Финансовые эксперты микрокредитной компании «Кредит-Финанс» рассказали, как можно взять заём под залог недвижимости и самое главное — как при этом не попасться в ловушку к мошенникам. А также о том, как работает закон о запрете выдачи займов под залог жилья, и что именно он запрещает. Специалист должен дать заключение о состоянии недвижимости, степени ее износа, возможной аварийности, необходимости ремонта.
Стоит учитывать, что услуги оценщика — это дополнительные расходы. К тому же оценка займет какое-то время. Кроме того, залоговые средства в идеале должны быть застрахованы — расходы на страхование залога и жизни заемщика также следует принимать в расчет.
Деньги в кредит под залог недвижимости предоставляют банки, частные инвесторы и кредитные потребительские кооперативы КПК. При выборе кредитора ключевыми факторами для заемщика являются необходимость подтверждать доход, условия выдачи средств, процентная ставка, скорость рассмотрения заявки и предоставления кредита, а также прозрачность сделки.
Главное преимущество банков — прозрачность сделки. После подписания договора не должны появиться дополнительные платежи.
А в случае, если клиент перестанет вносить платежи, банк будет взыскивать задолженность строго в соответствии с законом и согласно процедуре, которая оговорена в банковских документах. Однако при обращении в банк заемщику, скорее всего, придется доказывать свою платежеспособность.
Кроме того, решение банка будет основываться на оценке кредитной истории заемщика — если с ней не все благополучно, деньги могут не выдать. Также банк долго и тщательно проверяет состояние залоговой недвижимости. А это значит, что рассмотрение заявки может затянуться. В среднем на все про все уходит шесть дней. Выдача денежных средств тоже происходит не сразу, а только после окончательного оформления обременения.
Стоит учитывать, что подключение программ страхования в банках практически обязательная процедура, которая влияет и на решение о выдаче кредита, и на размер платежей.
А это гарантированные дополнительные расходы. В среднем оценка квартиры обойдется в — рублей, а страхование — в рублей в год. Отказ от страхования приведет к увеличению процентной ставки.
Однако МФО могут выдавать деньги под залог коммерческой недвижимости. Официальные подтвержденные доходы и положительная кредитная история заемщика для МФО не так важны, поэтому услугами таких организаций часто пользуются те, кто не имеет стабильных доходов или не может их подтвердить.
Заявки в микрофинансовых организациях рассматриваются буквально за несколько часов. К выбору таких компаний стоит подходить взвешенно, ведь именно МФО славятся наличием «подводных камней», которые обнаруживаются после заключения сделки.
Когда финансовые организации отказывают в кредите даже под залог, заемщики нередко обращаются к частным инвесторам. Они охотно предоставляют деньги в долг без каких-либо документов о платежеспособности и обычно не обращают внимания на имеющиеся просроченные задолженности.
Для рассмотрения заявки частному инвестору достаточно оценить только стоимость и ликвидность залога. Принятие решения, как правило, занимает не более одного дня. Однако, обращаясь к частным инвесторам, не стоит рассчитывать на выгодные предложения. При этом договор заключается только на один год. Договор может продлеваться, но гарантии продления на прежних условиях никто не даст.
Кредитные потребительские кооперативы — это объединения, членам которых при необходимости оказывается финансовая поддержка. Не членам КПК эта организация выдать деньги не в праве. Это некоммерческая организация, которая работает не ради прибыли, а с целью оказания финансовой помощи пайщикам, которые по сути являются и клиентами, и собственниками.
Деятельность КПК контролируется на законодательном уровне [4] Федеральный закон от Плюс КПК заключается в том, что они могут выдать заём быстро, не дожидаясь наложения обременения на недвижимость.
Процентные ставки по займам в кооперативах ниже, чем у многих других финансовых организаций. При этом КПК готовы предоставить крупные денежные займы, а кредитная ситуация заемщика и наличие официального подтвержденного дохода не играют ключевой роли в принятии решения. В случае неверного выбора кредитора получение денег под залог недвижимости может быть сопряжено с определенными рисками. Самой большой опасностью для заемщиков, особенно тех, кто не может вернуть средства, как и в случае с классической ипотекой, является возможность лишиться недвижимости.
Однако если заранее знать особенности оформления кредита с обременением, можно обезопасить себя от мошеннических схем и подводных камней. Для начала поговорим о неизбежных моментах, которые нужно учитывать при оформлении подобной сделки. Теперь поговорим о мерах предосторожности, которые под силу каждому заемщику.
Итак, как занять денег под залог недвижимости и не лишиться имущества?
